5 Tendencias en Gestión de Tesorería para 2025
IA en Previsión Financiera
La IA está revolucionando cómo las empresas gestionan el flujo de caja. Según Wolters Kluwer, el 70% de los profesionales de finanzas planean invertir en herramientas de IA en los próximos cinco años, con el objetivo de mejorar la eficiencia, reducir costes y potenciar la toma de decisiones.
Un uso destacado es la previsión dinámica, donde los modelos de IA ajustan las proyecciones en tiempo real. Por ejemplo, Adaptive Insights utiliza aprendizaje automático para considerar factores como las ventas estacionales y las tendencias del mercado, mejorando la precisión de las previsiones hasta un 40% para sus usuarios.
La detección de anomalías es otro avance importante. Plataformas como AppZen identifican transacciones fraudulentas o duplicadas en tiempo real. En un caso, AppZen ayudó a una empresa a recuperar 1,3 millones de dólares al detectar errores que se habían pasado por alto en revisiones manuales.
Herramientas como Upflow utilizan IA para optimizar el comportamiento de pago de los clientes, reduciendo los ciclos de pago promedio hasta un 20%. Mientras tanto, Fathom y Centage ayudan a las empresas a monitorizar el flujo de caja en tiempo real, alertándolas sobre posibles déficits mucho antes de que ocurran.
Trezy utiliza IA no solo para categorizar automáticamente las transacciones bancarias, sino también para extrapolar esas tendencias y crear previsiones de flujo de caja predictivas.
La conclusión es clara:
La IA no solo predice tu futuro financiero, sino que te ayuda a controlarlo. A medida que la adopción se acelera en 2025, las empresas que utilicen IA obtendrán una ventaja significativa en resiliencia y eficiencia.
Importancia Creciente de la Presupuestación Dinámica
Los presupuestos estáticos están quedando obsoletos en la economía actual de rápido movimiento. En 2025, la presupuestación dinámica—ajustar los planes financieros en tiempo real—será crítica para las pequeñas empresas que navegan por la incertidumbre económica.
Líderes como Max Krakowiak, CFO de Revvity, han compartido implementaciones reales de procesos de presupuestación dinámica para abordar ineficiencias, mejorar el flujo de caja y adaptarse a necesidades impredecibles a lo largo del año.
Sus estrategias hacen hincapié en reemplazar marcos financieros rígidos con métodos de presupuestación flexible, permitiendo a las organizaciones responder efectivamente a presiones internas y externas.
La presupuestación dinámica depende de integrar datos en vivo en los planes financieros. Por ejemplo, las empresas que utilizan herramientas como Adaptive Insights o Vena Solutions pueden actualizar presupuestos mensual o semanalmente, respondiendo a cambios en ingresos, costes o condiciones del mercado. Las empresas que adoptan este enfoque han reportado ahorros de costes del 10-15% al reasignar recursos de manera más efectiva.
La presupuestación dinámica también respalda una mejor toma de decisiones durante disrupciones. Durante la pandemia, las empresas con presupuestos móviles pudieron pivotar rápidamente, reasignar gastos de marketing o ajustar nóminas, mientras que aquellas atrapadas con presupuestos estáticos enfrentaron crisis de liquidez.
Para las pequeñas empresas, adoptar presupuestación dinámica no requiere sistemas complejos. Herramientas basadas en la nube como QuickBooks Online Advanced y Trezy la hacen accesible, ofreciendo información de datos en tiempo real y flujos de trabajo simplificados.
A medida que nos adentramos en 2025, la presupuestación dinámica no es solo una tendencia, es esencial para la agilidad financiera. Mantenerse flexible puede marcar la diferencia entre prosperar o luchar en una economía impredecible.
Inflación y Tipos de Interés
La inflación y los tipos de interés seguirán siendo preocupaciones principales para las empresas en 2025. Con la inflación aún elevada en muchas regiones y los bancos centrales ajustando cautelosamente los tipos, los propietarios de pequeñas empresas deben mantener un ojo atento en estos indicadores económicos.
Según el Banco Central Europeo, la inflación en la zona del euro se prevé que permanezca en niveles moderados durante 2025, lo que podría impactar costes, salarios y poder adquisitivo.
Tipos de interés más altos significan que los costes de endeudamiento se mantendrán elevados, haciendo crucial que las empresas gestionen la deuda cuidadosamente.
Por ejemplo, las empresas con préstamos de tipo variable deberían priorizar la reducción de deuda para evitar el aumento de gastos por intereses. Empresas como las que utilizan plataformas financieras impulsadas por IA, como Trezy, pueden modelar el impacto de subidas de tipos en el flujo de caja para tomar decisiones informadas.
La inflación también ejerce presión en gastos como servicios, alquileres y costes de proveedores. La presupuestación dinámica puede ayudar a las empresas a mantenerse por delante ajustando previsiones para considerar mayores costes operativos. Muchas empresas están renegociando contratos o asegurando precios ahora para mitigar futuros aumentos.
Bancos centrales como la Reserva Federal y el Banco Central Europeo están adoptando enfoques cautelosos con los cambios de tipos, enfatizando la importancia de la planificación de escenarios. Herramientas como Trezy permiten a las empresas simular múltiples escenarios económicos, asegurando que permanezcan financieramente resilientes sin importar la dirección que tomen los tipos o la inflación.
Ser proactivo sobre la inflación y los tipos de interés no es solo cuestión de supervivencia, sino de identificar oportunidades. Las empresas que se preparen ahora pueden encontrar formas de prosperar, ya sea asegurando términos favorables o replanteando estrategias de precios para proteger márgenes.
Adopción de Pagos en Tiempo Real
A medida que más países adoptan sistemas de pagos en tiempo real, la gestión del flujo de caja está siendo revolucionada. Según un informe del Banco de Pagos Internacionales, más del 50% de la población mundial estará utilizando pagos en tiempo real para 2025.
Este cambio significa que las empresas tendrán acceso más rápido a los fondos, haciendo los ciclos de caja más eficientes. Sin embargo, también introduce nuevos desafíos, como el riesgo de sobregiros o escasez de liquidez si los pagos no se monitorizan cuidadosamente.
Por ejemplo, el sistema UPI de India ya ha reducido los tiempos de liquidación de pagos de días a segundos, mejorando significativamente el flujo de caja para las empresas. De manera similar, el sistema de Transferencia de Crédito Instantánea SEPA de la Unión Europea permite que los pagos se completen en 10 segundos, una característica que se está adoptando rápidamente en múltiples sectores.
¿Qué significa esto para las empresas?
La capacidad de acceder a fondos en tiempo real puede llevar a facturación más rápida, mejor gestión del capital de trabajo y menor dependencia de líneas de crédito. Sin embargo, esto también demanda un control más ajustado del flujo de caja para evitar problemas inesperados de liquidez. Según un estudio de McKinsey, las empresas que han integrado sistemas de pagos en tiempo real han reportado una reducción del 20% en pagos atrasados.
Financiación Alternativa
A medida que las rutas de financiación tradicionales se vuelven más desafiantes debido a la volatilidad económica y tipos de interés más altos, la financiación alternativa está emergiendo como una herramienta crítica para las pequeñas empresas.
Según el informe 2024 de Funding Circle, el 68% de las pequeñas empresas están recurriendo a prestamistas no bancarios para asegurar financiación, un cambio impulsado por un acceso más fácil y tiempos de aprobación más rápidos.
Las plataformas de préstamo entre particulares, como Funding Circle y Ratesetter, están convirtiéndose en alternativas populares a los préstamos bancarios tradicionales. Estas plataformas conectan empresas con inversores individuales, a menudo ofreciendo términos más flexibles.
En 2023, el préstamo entre particulares en el Reino Unido creció un 19%, proporcionando a las empresas acceso rápido a fondos sin los procesos rigurosos de los bancos tradicionales.
La financiación de facturas es otra tendencia creciente, permitiendo a las empresas recibir efectivo por adelantado por facturas pendientes. Plataformas como MarketInvoice y Fundbox han simplificado este proceso, permitiendo a las empresas recibir pagos en 24-48 horas, mejorando su liquidez y flujo de caja.
La investigación de la Industria de Financiación Alternativa en 2023 encontró que la financiación de facturas ayudó a las empresas a reducir su ciclo medio de cuentas por cobrar hasta un 30%.
La financiación basada en ingresos (RBF) también está ganando impulso. Con RBF, las empresas reciben financiación basada en sus ingresos mensuales, que se reembolsan posteriormente a través de un porcentaje de ganancias futuras. Este modelo permite más flexibilidad que los préstamos tradicionales, ya que los reembolsos se escalan con el flujo de caja de la empresa.
Según un informe de 2023 de Lendio, el mercado de financiación basada en ingresos creció un 25% el año pasado, y se espera que continúe expandiéndose en 2025.
Para las empresas que buscan mantener liquidez en 2025, adoptar opciones de financiación alternativa es clave. La flexibilidad de la financiación alternativa asegura que las empresas pueden acceder al capital que necesitan sin las restricciones de los préstamos tradicionales.
La adopción de estrategias de financiación alternativa no solo ofrece soluciones de flujo de caja más flexibles, sino que también abre acceso a un rango más amplio de opciones de financiación. Para las pequeñas empresas que buscan expandirse o superar desafíos económicos, este crecimiento en la financiación alternativa es un desarrollo crítico.